明星夫妻遭遇保险诈骗 788 万元，普通消费者如何擦亮眼？

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日前，" 周渝民夫妇被诈骗保险金案宣判 " 的词条冲上热搜，但与平时的娱乐性新闻不同，此次登上热搜是因两人被诈骗保险金 788 万元一案宣判，台北地院依诈欺取财罪判冯某 2 年 8 月徒刑，可上诉。

时间回溯至 2022 年，周渝民与妻子喻虹渊报案称，两人在 2019 年透过保险经纪公司，经由保险经纪人冯瑶华购买投资型保险约 4500 万台币，约定分 6 期缴费后拿回本金或每年领回优厚的配息，但缴费 6 期后发现被骗，除第 1 期保费保险公司收到外，另 5 期共计 3447 万余台币（折合人民币约 788 万元）不见踪影。

据悉，第 1 期保费两人是正常按照账户扣款缴费，但 2019 年 4、5 月间，冯瑶华谎称保险费用过高，可能有被误认为洗钱的风险，劝说周渝民夫妻改为现金缴费，并由她代表保险经纪公司向保险公司缴纳。此后 5 期，冯瑶华陆续以巨额转账会被查税、预缴有优惠等理由让两人用现金缴费。

2021 年 10 月起，瑜虹渊陆续收到保险公司的保险费用催缴信息，她这才知道除第 1 期保费 684 万余元台币保险公司收到后，剩下的 5 期现金并未如期进入保险公司账户，两人受骗了。2022 年 8 月 1 日，台北地检署以 " 诈欺罪 " 起诉冯瑶华。

网传诈骗犯冯某是喻虹渊的大学闺蜜，但喻虹渊发文进行了否认，表示其只是经过友人介绍认识的保险从业人员。北京格丰律师事务所合伙人郭玉涛律师在接受蓝鲸财经采访时表示，" 从形式上看，如果保险销售人员虚构理由，骗取投保人的保费，没有交给保险公司，而是自己独吞，有可能会构成诈骗罪。现在这种案例也是存在的，部分销售人员正是利用这种跟客户的友好关系和信任，骗取保费。"

同时，郭玉涛律师指出，" 从实践中来看，一般来讲，为了防范这种情况，各家保险公司是不允许代理人直接收现金，或者直接收取财务凭证，比如现金支票、转账支票，这都是不行的，也不允许把保费打到指定的某个账户上，最好还是通过银行刷卡来完成。"

事实上，监管部门也对保险销售人员的销售行为进行多方规范，防范风险事件的发生，维护投保人、被保险人的权益，加大对保险欺诈的打击力度，加强与司法机关的合作。

早在 2008 年，原保监会就发布通知，建议投保人尽可能采取银行转账等非现金方式缴纳保费，以此加强收付费环节资金风险管理。此后，监管部门陆续出台相关文件对保险销售人员做出规定。

比如，2013 年 7 月 1 日起实施的《保险销售从业人员监管办法》就明确保险公司、保险代理机构应当规范保险销售从业人员的销售行为，严禁保险销售从业人员在保险销售活动中有挪用、截留、侵占保险费或者保险金等行为。

2022 年 7 月，原银保监会发布《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》明确要求，" 保险销售人员不得接受投保人、被保险人、受益人委托代缴保险费、代领退保金、代领保险金，不得经手或通过非投保人、被保险人、受益人本人账户支付保险费、领取退保金、领取保险金 "，" 保险经纪人代领退保金、保险金的，应当如实告知客户相关信息并由其签署确认文件 "。

此次事件因为周渝民二人的明星身份受到诸多关注，也为广大保险消费者敲响警钟，提高防诈骗的警觉性，即使是保险从业人员、熟人推荐，也要重视其行为的合理、合法、合规性。

郭玉涛律师提醒称，" 社会上也存在销售人员骗取消费者信任进行非法理财的情况，编的理由不胜枚举，建议消费者不要轻易相信变更支付渠道的理由，注意核实收款人身份。保险合同与其他合同不一样，更趋于长期稳定，也正是这种长期缴费机制，才会跟销售人员建立更深的信任感。如果销售人员口径经常变更，这与保险合同的稳定性恰好相反，投保人要考虑到这点，不要随意轻信其言辞。"

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