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    银行版“谁是内鬼”:虚构存款 8000 万,她逃了 8 年终被罚!

    2023-07-27 18:22:04  |  来源:金融八卦女频道  |

    最近,有一件银行员工虚构了 8000 万存款揣进自己腰包的真事儿,再次被金融监管局处罚。当年,这事在系统内披露出来时,很多人都觉得 " 炸裂 "。不仅在于小吴胆子太大,虚构了将近一个亿的存款,以小吴所在的支行来说,一年的存款任务也就几个亿;而且,小吴是把能钻的空子都钻了。对此,很多人有疑问,银行职员的权力到底有多大?

    文 | 金融八卦女特约作者:铁马


    (资料图)

    八妹说:

    人生总会有遗漏,但是不要忘记 " 添加星标 " 哦!!!

    ···

    最近,有一件银行员工虚构了 8000 万存款揣进自己腰包的真事儿,再次被金融监管局处罚。

    其实这件事发生在八年前,为什么处罚再次引起了广泛关注呢,主要是金额很大,一个普通基层员工,就整出了 8000 万的窟窿,将近一个小目标了。

    话说在 2015 年 2 月至 5 月期间,中行江西上饶一支行的员工小吴,想炒期货起了歪心思。

    她利用担任业务经理的职务便利,分批挪款近 8000 万。

    她的主要操作分为三步(我告诉你们也不太可能实现):

    第一步,利用职务便利,自己填写客户存款单,或者直接进柜台操作,虚构了一笔存款业务。(实际上客户没来存款)

    第二步,谎称客户所存现金已经放进钱箱,让同事办理,或者找个借口进入柜台,用同事的系统进行虚假存款,其中有五笔钱,合计 6700 万元,应该是因为数额较大,还要让自己的同谋汪某以存款人的身份,到银行柜台前配合拍照授权、签字等完成虚假存款,这个钱凭空虚构出来了。

    第三步,把虚构出来的存款,打进自己的账户。由此,8000 万 " 公款 " 不仅凭空造出来了,还变成了 " 私款 "。

    / 为什么虚构 8000 万可以得逞? /

    有资深银行员工说,小吴的这一系列操作,几年前在系统内披露出来时,很多人都觉得 " 炸裂 "。

    不仅在于小吴胆子太大,虚构了将近一个亿的存款,以小吴所在的支行来说,一年的存款任务也就几个亿;而且,小吴是把能钻的空子都钻了。

    该银行员工这样为我们分析小吴是如何 " 瞒天过海 " 的:

    首先,作为客户经理的,小吴大概率是手中有一大批空白凭证(在银行是不允许的),例如存款凭证、贷款凭证等,可以自己填几百万、乃至几千万,到时候这个钱没进钱箱,但是已经上账了。

    其次,小吴还能用柜员的机器直接操作,按理说经理是不能进柜台操作的,这个网点的监管肯定有问题,离柜都是要按下离柜按钮的。

    另外,小吴手中还是有一些小小的实权,因为钱箱里 8000 多万凭空消失了,下属首先报告给了她,她还假惺惺地安慰下属 " 系统出问题了 "。

    该员工还表示,小吴凭空造存款的这件事,没过几天就发现了,不是神不知鬼不觉的,因为现金和账面对不上是很大的问题。当年监控系统还没有现在精确,所以会出现漏洞,现在一个员工被三个监控对着,一个高清,两个摄像头,还有一个收音器监督,基本没可能,而且每个月的监控还要刻成光盘存起来。

    但是,银行涉及各种证件、印鉴、空白凭证、客户资料等都有可能被钻空子。20 多年从业经历的银行人老牛对八妹说,前年他所在的支行,有一笔上千万违规贷款发出去了,后来还不上去找担保人要钱,结果担保人自己并不知道自己是担保人,才发现身份被客户经理盗用了,而且这个客户经理不止用了手中一个客户的身份违规发放贷款。

    老牛说,有的公司觉得和银行打交道很靠谱,他们的人来了,把印鉴、工商执照等都交给银行,甚至还会存放在一些客户经理处。其实交给银行的人也是有风险的,你不知道银行的人会拿你的公章拿你的营业执照干什么。还有一种经常在系统内被通报的情况,即家里有一个亲戚在银行,存钱买产品都找他,最后信任到连身份证、账户密码都给他,很多人都是过了很久才知道交给亲戚帮忙理财的钱背亲戚私吞了,这个时候银行都不会赔给你(因为你压根没存进银行)所以不论和银行员工有多熟,首先得把自己证件、印鉴都收好。

    / 银行员工的权力有多大? /

    从小吴虚构了 8000 万这件事上,也有很多人问八妹,银行职员的权力到底有多大?一个小目标的歪心思,说动就动啊。

    这个咱们需要分一分级别,因为不同级别的权力层次还真不一样。

    一般的柜员、大堂经理的权力,最多也就能给老客户多送一瓶洗衣液,除非他动了一些 " 可刑 " 的小心思。最大的可能是偷走了现金柜里的现金,或者代客理财进了自己的口袋,其实很快就会被发现。

    例如上述小吴虚构了 8000 万的案例,她在 2 月到 5 月虚构存款,5 月 8 日就被发现了,同年 6 月 1 日就被执行逮捕了,判了 8 年现在有可能都出狱了。

    八妹记得还有这样一个案例,20 年前,北京一家银行的职员小李,费尽心机盗走保险柜近 200 万元现金后逃跑(第二天早上就被发现了),潜逃这 20 年间小李不仅从没离开北京,还交了女友,甚至还用女友的名义,拿这 200 万买过三套房,就靠房租过活,去年,小李终于被捉拿归案。

    还有一些网点的支行长,就是一个大号的客户经理,没什么大权力,一般情况下小网点给客户许愿不了什么利率,这时候就需要看你会不会做人,把 " 许愿 " 兑现,逐渐的提升业绩,进入更高级的支行谋个一官半职。

    第二个层级就是一些银行的中层人员,需要分情况来看。

    如果你是一个城商行县级支行的行长,那权力可不小,除了人事的选拔权力、打分权力外,一些不良的处置需要你报批、许多贷款放不放需要你点头。而且各个县的支行每年是要排名的,冲得还挺凶,这时一些业务开展的时候费用怎么算,资源怎么安排都是你说了算。

    如果你是一个国有大行或者股份行县级支行的行长,为了避免出现天高皇帝远的情况,基本都在弱化 " 小行长 " 的权力,对公审批权一般在省里,小额的才在你手里,其他的集中审批也都在省里,你干啥都得报备,这时候手中的权力还得看你平时会不会做人了。

    资深银行人小英对八妹表示,银行中还有一些部门的负责人权力很大,只要这个部门有采购需求。

    例如科技 IT 部门,小银行的科技实力完全达不到自主开发的水平,敲代码又不是喝两场酒就能办下来的事儿,所以银行在 IT 上的外包很多,因为省时省力。如何外包,怎么外包,这就会显示出权力的价值。还有银行的各种系统、软硬件的采购,虽然说供应商都在总行的库里,但是用哪个供应商,怎么用这个供应商,是有一个关键人物拍板的,供应商怎么对这个关键人物示好、如何陪标等等,都有一些门道。

    还有一个部门,就是负责大把花钱的基建部(有些银行不叫这个名字),负责的都差不多,银行选址建网点、装潢、翻新等等都有通过权力可以操作的空间。

    总行和一级分行层面的装修,往往是因为实在破旧的不行了才会装潢;网点则是都是五年一换代,换代装修的话和网点领导乃至支行长都没啥关系,一般情况下要到省分行报批。这时,怎么装修、什么时候装修,是省分行的某个部门确定的,这个关键部门,也拥有了一定的权力。而且银行的装修一般都是面子工程,所以预算就不低,还可能存在施工方是某些关键人的利益相关体,这个权力大家懂的都懂啊。

    再向上一级就是银行的高层,例如省分行的领导,或者一级支行的领导,他们不仅有人事安排权,还掌握不良的处置权、大额贷款批不批,另外还有一些关键业务的主导权。例如医院的现金收配和 pos 服务如何承接、一些国企、大型企业职工的工资怎么发、一些学校的学费怎么缴纳、职工薪酬如何代发;员工福利住房如何安排等等,都是权力范围内。

    如果再向上,权力就能跳脱银行系统,也就不是咱们该操心的事儿了。

    / 银行的每一条看似离谱的制度,

    都有原因 /

    为了银行员工正确使用自己手中的权力,银行的每一条看似离谱制度,都有原因。

    之前有个经理小玉来和八妹吐槽,用下图这个东西指点客户,客户嫌她不尊重自己被投诉了,为什么要用这个小东西,是因为不准代替客户进行操作。

    ▲小红书上银行人分享的 " 小手指 "

    大概在 5 年前,小玉所在的地区发生过一起银行职员转走了老人存款的事件,所以现在严禁在客户操作时在旁边用手指头指指点点,一次罚款 200 元。但是用激光笔会伤害硬件;用笔被客户投诉油墨蹭到了客户的手机屏幕上,用长一点的棍子或容易被不法分子使用,小玉说:" 别问了,用啥都是错的 "。

    而且为了监管,大多数银行都会有一个神秘人来时不时检查各种规章制度是否做到。神秘人会问一些理财相关的问题,考察员工的基本功是否过关,还会对一些风险点进行研判,故意诱导员工进行一些违规操作,看这个员工上不上套。

    几年前,刚毕业进入银行的阿梅曾经遇到一个神秘人,故意诱导她帮忙操作,最后阿梅上套了,被扣 1000 元,当时工资才每个月 4500。除此之外,阿梅说神秘人督导的事项还有很多,例如看到一个员工带了红手绳,就说员工搞 " 封建迷信 ";没有微笑服务,扣钱;没有眼神交流,扣钱;理财经理没有主动递名片,扣钱;大堂经理鞋脏了,扣钱;网点门坏了,扣钱,甚至有些银行规定员工和员工之间不能转账……总之,任何行为出现一点点纰漏,都有可能被扣钱。

    当然了,这些制度的背后,也说明我国对银行的监管是越来越严格的,银行员工被一大堆各种法律制度管束着,从商业银行法到刑法,再到各种行政规范,各种条条款款实在是太多了。隔三差五就要开会学习最新的政策制度要求,不仅总行有人来空降检查,还会外聘第三方公司来检查。可见,为了让客户们都安心存钱,银行其实也做了很多。

    阿梅吐槽道:" 这些合规压力大多都被我们一线员工承受了,99.99% 的银行一线员工还是不容易的。" 因为银行是和全社会所有行业打交道的地方,现在对银行的监管是可说是一年比一年严厉,出了点岔子,甚至说没有出岔子,只是可能有潜在的风险,就会吃罚单,银行出了风险也是 " 抓得快,判得也快 "。

    而且随着经济发展,对于风险相关的规定,还会越来越严格,银行一线员工的吐槽也基本无解。所以只能对银行人多一点理解,至少小桂圆让咱服务评价时,如果没有特殊情况,可以都按个 " 满意 "。

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    — end —

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