人身保险如何退保？专家建言：不轻易退、要慎重保、找对通道

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2023 年 "7.8 全国保险公众宣传日 " 活动由国家金融监督管理总局指导，中国保险行业协会主办。这项活动自 2013 年组织开展以来，得到行业内外广泛赞誉，成为保险行业的文化名片。今年 "7.8 全国保险公众宣传日 " 年度主题是 " 保险力量，为奋斗的你加把劲 "。

在中国保险行业协会举办的系列主题对话中，多位业内人士就 " 整治‘代理退保’黑产，保护消费者权益 " 的话题抛出观点，通过普及金融保险知识，提升消费者风险防范意识、保险消费理念。

原银保监会人身保险监管部副主任温燕介绍，" 代理退保 " 黑产多针对传统人寿保险和健康险产品，而这些保险产品提供的恰恰是长期的风险保障。中途退保，消费者不仅面临失去持续保险保障的风险，而且由于年龄、健康状况等变化，如果想再次购买，还会面临重新计算等待期、保费可能上涨甚至被拒保的风险。因此，大家应根据自身的风险保障情况，谨慎衡量是否有必要终止现有的保险合同。尤其对所谓 " 退旧投新 "、" 高收益 " 产品等片面宣传要慎重对待，树立理性消费观念，防止上当受骗。

那么，如有切实的退保需求，消费者又应该怎么做？针对人身保险的退保，中国人寿保险股份有限公司党委委员、副总裁杨红提出三点建议：

第一，" 不轻易 " 退。如果轻易地退保，会产生三方面损失，即直接经济损失、保险保障损失和影响再次投保的损失。

第二，" 要慎重 " 保。消费者在购买保险产品前，一是要合理规划，认真评估自身保险需求，综合考虑应对意外、疾病、医疗、伤残、身故等风险，还有满足子女教育、养老等需要，结合家庭保障缺口及经济状况，合理选择保险产品，认真规划保费支出，充分考虑未来每年的持续交费能力。二是要了解条款，仔细阅读保险产品的条款和投保须知等重要信息，重点读懂保险责任条款（保什么）、责任免除条款等（不保什么），同时还要了解犹豫期撤单、退保损失等相关约定后再进行投保，最大化保障自身的合法权益。三是要如实告知，如实告知是保险法的要求，只有如实告知了被保险人的年龄、职业、身体状况等信息，保险公司才能进行如何承保的决定，这才是真正保护消费者的权益，因为按照保险法规定，如果不如实告知造成出险，保险公司可以不赔付的。承保后，如果发现在投保时有遗漏或疏忽，还可以进行补充告知。

第三，" 找对通道 "。如果消费者确定要办理退保，一定要通过正规渠道提出申请。杨红指出，近年来，保险市场出现了一些个人或团体，通过网络平台、短信等方式发布 " 代理退保 " 信息，诱导消费者委托其办理保险全额退保，从中谋取利益。消费者要保持警惕，不要盲目相信他人。保险单是重要的金融单据，包含重要个人信息，消费者要注重保护个人隐私，提升自我保护意识，不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人。消费者如确定要办理退保业务，可直接向保险公司提出退保申请，并如实说明退保原因，正常的退保业务，公司会及时处理，如存在纠纷，双方可以协商，必要时可请当地保险行业协会、消保中心等正规第三方机构进行调解，或通过仲裁、诉讼等司法程序解决，通过正规的通道解决问题，避免蒙受不必要的损失。

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