调降这两类的银行利率，对普通人影响几何？ 焦点报道

文 / 羊城晚报全媒体记者 戴曼曼

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近日，多家银行公告将在近期对通知存款各期限存款产品利率、协定存款产品利率进行调整，最快在下周一（15 日）落地，对协定存款和通知存款自律上限进行调整。协定存款和通知存款到底是什么？对普通储户影响如何？对此，有业内人士表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛，因此总体来看，对一般老百姓的影响不大。

多家银行下调协定、通知存款利率

5 月 12 日上午，桂林银行发布公告称，将于 5 月 15 日对通知存款各期限存款产品利率、协定存款产品利率分别下调 55 个基点。1 天和 7 天期通知存款利率分别由 1.55%、2.10% 下调至 1%、1.55%，单位协定存款利率由此前的 1.90% 下调至 1.35%。

根据此前市场透露出来的消息，自律协会通知自 5 月 15 日起，要求各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中，国有银行（四大行）执行基准利率加 10BP，其他金融机构执行基准利率加 20BP，该调整将自 5 月 15 日起执行。

除了桂林银行，同日天府银行、平安银行等也相继更改了其官网上的协定或者通知存款报价。四川天府银行称，将于 2023 年 5 月 15 日 0 时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为 1.35%，一天通知存款执行利率为 1.00%，七天通知存款执行利率为 1.55%。均较基准利率 1.15%、0.8%、1.35% 上浮 20BP。

平安银行发布了 " 关于平安银行智能存款 - 通知存款产品调整的公告 "，则是按照区域有所不同。

对普通储户影响不大

银行下调协定存款和通知存款的消息，也让不少普通储户产生了困惑，为何自己没有听说过这两项业务？

有银行业内人士则解释，与普通的整存整取的个人零售银行业务不同，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但两者都有一定的存款门槛，面向的范围有限，因此对一般老百姓的影响不大。

而对于对公客户来讲，有银行业内人士表示，此番调整出发点是降低银行负债成本，更好服务实体经济，因此虽然短期内部分企业的通知存款、协定存款的利息收入会降低，但是长远看有利于降低企业融资成本。

建议储户理性看待存款利率整体下行

事实上，银行调低存款利率已经成为近一段时间来的热门话题。今年 4 月份以来，河南、湖北、陕西等地多家中小银行宣布调整存款利率。广东地区的银行存款利率走向如何？羊城晚报记者 12 日了解到，目前广东南粤银行、深圳坪山珠江村镇银行等银行都在 4 月调降了存款利率，但工农中建四大行以及招行、浦发等股份制银行则选择 " 按兵不动 "，利率暂时没有变化。

业内人士分析，存款利率下调有利于缓解部分中小银行负债成本和净息差缩窄压力。作为储户应该理性看待。

有银行业内人士告诉羊城晚报记者，近期少数中小银行下调存款利率，属于 " 开门红 " 期间阶段性营销手段提升了利率后的正常回落情况。兴业银行首席经济学家鲁政委此前在接受记者采访时则表示，现阶段多家中小银行下调存款利率还是对去年全国性的大型银行下调过存款利率的跟进，" 是补调整 "，后续大行跟进的可能性不大，从长期来讲，鲁政委认为，目前银行的中长期存款利率定价显然偏高，未来还有下调的可能性。

多位市场分析人士都表示，银行选择调升或者调降利率更多从自身经营和市场情况出发，存款利率有望保持基本稳定。但从长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。

" 存款是重要的金融产品，与金融市场和公众利益息息相关，存款利率下降，偏好存款的居民收益将减少，但也具有多方面积极意义。" 招联金融首席研究员董希淼在接受记者采访时表示，存款利率的下降不仅有助于降低银行负债成本，进一步推动银行降低实体经济实际融资成本；同时可以约束银行对存款的不理性竞争行为，克服负债业务 " 规模情结 " 和 " 速度冲动 "，增强发展的稳健性和可持续性，更好地防范金融风险。 ( 更多新闻资讯，请关注羊城派 pai.ycwb.com )

来源 | 羊城晚报羊城派

责编 | 黄颖琳

校对 | 桂晴

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