父母还不完房贷，子女来还！广州再现“接力贷” 业内人士：或涉嫌违规

红星资本局 4 月 7 日消息，广州又一次出现名为 " 接力贷 " 的房贷产品——申请到贷款后，父母若还不完，子女也可以继续还。

多位业内人士在接受红星资本局采访时称，之前广州有银行曾推出过此类产品。不过，" 接力贷 " 或涉嫌违规，建议谨慎申请，" 如果监管层关注到，可能会被叫停。"

图据 IC photo

最长可贷 30 年，产品很少推广

" 如果你在广州已经购买了一套房，按照现有政策你是没有资格再购买了。但是，如果你父母没有在广州买过房，你可以父母的名额来购买，并可申请‘接力贷’，享受到首套房的政策。"4 月 7 日，恒丰银行广州分行一位负责房贷业务的客服经理告诉红星资本局。

据其介绍，只要父母和子女的收入是月供的 1.5 倍以上、父母年龄不能超过 70 岁的，就可申请。" 比如，你申请的贷款月供为 1 万元，只要你和父母每月的总收入超过 1.5 万元就达到要求了。"

这位客服经理还透露，" 接力贷 " 可申请的最长期限为 30 年，首套房首付为 3 成。

至于申请步骤，该客服经理给红星资本局发来了申请资料，具体包括：需要提交父母及子女的身份证和户口簿复印件、收入证明、近半年工资流水、首付款来源证明等资料。至于这款产品推出的具体时间，其并未正面回应。

该客服经理称，" 一旦成功申请后，我们不管是你父母还是你偿还房贷，只要每个月能够偿还上就行。"

不过，这位客服经理透露，该银行很少推广该产品，所以很多人不知道。至于原因，其表示，" 虽然客户认为很好，但银行不这样看。" 其还称，考虑到审批等因素，很多银行没有推出该产品。

被指变相放松限购限，或涉嫌违规

对房贷有深入研究的一位业内人士在接受红星资本局采访时称，" 接力贷 " 实质就是父子接力、父债子还，两代人一起承担贷款，让原来的还款周期更长，不仅可以降低违约概率，还可以减轻购房者的压力。

对于前述客服经理透露的 " 产品很少推广 " 原因，这位业内人士称，该产品或涉嫌违规。

该业内人士分析指出，对比现有的房贷政策，" 接力贷 " 涉嫌突破了两条线。" 首先，从首套首付来看，广州的政策规定是 5 成，该银行的‘接力贷’为 3 成；其次，从贷款年龄和期限来看，通常 70 岁以上不能贷款、贷款年限多数 10 年左右，‘接力贷’虽然以父母名额来购买，但多数参照子女年龄，直接贷款 30 年。"

在该人士看来，这明显就是鼓励年轻人通过老人的名额来买房，从而变相放松限购限贷。" 如果监管层关注到此事，‘接力贷’很有可能会被叫停。"

易居研究院智库中心研究员严跃进则指出，早在 2017 年房地产调控政策还没完全收紧的时候，就出现了 " 接力贷 "。据称，" 接力贷 " 本身是一个不太常见的产品，之前广州有少数银行曾推出，" 伴随着调控政策收紧，所有的‘接力贷’全部退出历史舞台。在当前调控政策趋于放松的形势下，目前推出‘接力贷’的银行也不多。"

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉红星资本局，" 接力贷 " 从短期来看，能够提高购房者的购房能力。对于有银行推出该产品的原因，李宇嘉称，在目前整体房价比较高、市场预期不好以及疫情持续等因素影响下，开发商联合银行推出该产品，旨在刺激购房需求。

" 如果未来收入不可持续或无法增长，申请‘接力贷’会有很大的风险，还是谨慎一点好。" 在李宇嘉看来，该产品的推出是银行、开发商的短视行为。

此外，公开信息显示，2021 年 11 月，包括中国银行（601988.SH）股份有限公司成都金牛支行、中国银行股份有限公司成都蜀都支行（原中国银行股份有限公司成都蜀都支行）、中国银行股份有限公司四川省分行营业部，因违规向不符合条件个人发放 " 年龄接力 " 住房按揭贷款，被银保监会处罚，上述 3 家分支机构共计被罚款 175 万元。

严跃进解释称，" 年龄接力 " 住房按揭贷款实质上就是 " 接力贷 "，" 只是各地可能口径不太一样。"

红星新闻记者 李伟铭 李晨

责编 任志江

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关键词： 中国银行 股份有限公司 调控政策