投资者风险承受能力和产品风险等级如何匹配？我适合什么样的产品？

（原标题：投资者风险承受能力和产品风险等级如何匹配？我适合什么样的产品？）

来源：金融界

作者：叨姐

JRJ投资者教育季百问百答之实战指南篇

近年来，伴随着居民理财意识的增强，公募基金凭借着其“专业理财、低门槛、高透明度、强监管”等优势，受到了投资者越来越多的关注。但市场上有那么多基金，让人看了眼花缭乱，到底如何选择适合自己的产品呢？ “新基民入市百问百答”邀请圆信永丰基金答疑解惑。

我是什么类型的投资者？

圆信永丰基金：有些投资者风险承受能力较小，未经研究随便选了只基金，过一阵发现自己的这只基金波动较大又有亏损，自己的心情也跟着跌宕起伏。仔细研究才发现选择的基金可能不适合自己。

所以在投资基金前，首先对自己的风险偏好及承受能力做出评估非常有必要。自己希望获得怎么样的收益？可以承担怎么样的风险？资金期限是什么样的？先了解自己后，再去选择与自己风险承受能力相匹配的基金。

怎么评估自己的风险等级呢？投资者可以通过销售机构进行风险承受能力测评，短短几分钟就可以测出了。根据风险承受能力不同，由低到高可以分为五类： C1-保守型、C2-稳健型、C3-平衡型、C4-成长型、C5-进取型（具体分类标准以各销售机构为准）。

我适合什么样的产品？

圆信永丰基金：基金产品或服务的风险等级由低到高可以分为R1、R2、R3、R4、R5，那么投资者的风险承受能力和产品的风险等级如何匹配呢？

C1-保守型：这类投资者，例如小白投资者或者习惯存银行的投资者，他们厌恶风险，投资理财的目的主要是为了保值，最重视的就是有没有风险，或者该类投资者对资金的流动性要求特别高，那么像这类投资者的话，可以购买基金风险等级为R1的基金产品或服务，例如货币型基金。

C2-稳健型：这类投资者，例如消费需求强的月光族或者风险承受能力较低的银发族，能接受较小的损失和风险波动，而且也比较注重产品的流动性。那么该类投资者，就可以购买 R2 及以下风险等级的基金产品或者服务，像普通的债券型基金一般就属于该级别。

C3-平衡型：这类投资者的特征是并不是十分厌恶风险，他们会综合考虑风险和收益，对资金的流动性要求也不高。那么他们可以选择购买 R3 级及以下风险等级的基金产品或者服务。例如混合型基金或部分股票型基金一般就属于该级别。二者的区别主要在于股票的仓位比例。

C4-成长型：对比前三种类型的投资者，该类投资者更能承受风险，能接受与风险博弈，他们可以购买 R4 级及以下风险等级的基金产品或者服务。部分股票型基金就属于该类，适合高风险承受能力的投资人。

C5 -进取型：这类投资者对风险有很高的耐受力，希望能够在资本市场中博取更大的收益，他们可以选择R5级及以下风险等级的基金产品或者服务。例如产品结构较为复杂的基金。

明白了自己是哪类投资者，再去选择适合自己风险承受能力的基金，就能让投资多一些从容，而不至于影响自己的生活和情绪，让自己措手不及。

关键词： 产品风险 承受能力 投资者风险